「iDeCoって結局いくら節税できるの？」
「毎月積み立てたらどれくらい戻る？」
「年収によって違う？」
この記事では、iDeCo（イデコ）の節税効果が実際にいくら戻るのかを、年収別シミュレーションで分かりやすく解説します。
■ 結論：iDeCoは年間5万円〜8万円以上戻る可能性あり
会社員が毎月23,000円（年間276,000円）を積み立てた場合、
- 年収400万円 → 約55,000円節税
- 年収500万円 → 約60,000円節税
- 年収700万円 → 約80,000円節税
これは毎年の話です。
10年続ければ50万〜80万円以上の差になります。
■ なぜiDeCoはそんなに戻るの？仕組みを簡単解説
iDeCoの掛け金は「小規模企業共済等掛金控除」という扱いになります。
これは掛け金が全額所得控除になる制度です。
つまり、課税対象の所得が減る＝所得税と住民税が安くなる仕組みです。
例：年間276,000円積立 → その分の所得が減る → 税率分が戻る
■ 年収別シミュレーション詳細
● 年収400万円（税率約20％）
年間掛け金：276,000円
節税額：約55,000円
● 年収500万円（税率約20〜23％）
節税額：約60,000円前後
● 年収700万円（税率約30％）
節税額：約80,000円前後
※税率は目安です。扶養状況により変動します。
■ 自営業の場合はさらに大きい
自営業者は掛け金上限が月68,000円（年間816,000円）。
税率30％なら、
約24万円以上の節税になる可能性もあります。
これはかなり大きなメリットです。
■ iDeCoは「節税＋運用益」でダブル効果
iDeCoは節税だけではありません。
- 運用益が非課税（通常約20％かかる税金がゼロ）
- 受取時も退職所得控除が使える
つまり、積立時・運用時・受取時すべてに税優遇があります。
■ こんな人は節税メリットが大きい
- 年収400万円以上の会社員
- 税率が高い人
- 長期で積み立てできる人
逆に、所得が低い場合は節税効果が小さくなることもあります。
■ iDeCoの注意点
- 原則60歳まで引き出せない
- 元本保証ではない
- 収入状況によってメリットが変わる
生活防衛資金を確保してから始めるのが基本です。
■ 新NISAとの違い
よく比較されますが、節税重視ならiDeCoです。
新NISAは運用益非課税のみで、掛け金控除はありません。
資金拘束が問題ないなら、iDeCoの節税メリットは非常に大きいです。
■ iDeCoを始めるなら
✔ SBI証券
- 低コスト商品が豊富
- 手数料が安い
✔ 楽天証券
- 管理画面が見やすい
- 初心者向け
■ まとめ｜iDeCoは毎年お金が戻る制度
- 会社員で年間5万〜8万円節税可能
- 自営業ならさらに大きい
- 長期で続けるほど差が広がる
iDeCoは単なる投資ではなく、税制を活用した資産形成制度です。
まだ始めていないなら、早めの検討がおすすめです。
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